Vay vốn rẻ mua nhà, nhiều lựa chọn

>Doanh nghiệp vẫn “dài cổ” chờ gói 30.000 tỷ đồng >Tìm “ven” bơm vốn vào bất động sản >Tiền mới đổ vào bất động sản Cơ hội ngày càng nhiều Nếu như trước đây, chỉ có các ngân hàng thương mại lớn, dồi dào thanh khoản mới mở rộng cho vay đối với khách hàng cá nhân, kể cả nhu cầu vốn vay mua nhà để ở, thì nay, hồ hết các ngân hàng đang đẩy mạnh tín dụng ở phân khúc này. Lý do chính khiến các nhà băng “rộng lòng” hơn là do tăng trưởng tín dụng 6 tháng đầu năm chưa đạt được phân nửa mục tiêu đề ra 12%. Do vậy, các ngân hàng đang ra sức kích cầu tín dụng, với kỳ vọng hoàn tất được chỉ tiêu lợi nhuận. Tuy nhiên, do nhu cầu vốn của doanh nghiệp hiện chưa cải thiện, nên các nhà băng phải đẩy mạnh vốn cho khách hàng cá nhân chủ nghĩa. Trong đó, tín dụng nhà ở được hồ hết các nhà băng quan tâm, với lãi suất cho vay ngày càng giảm, với kỳ vọng vấn được người vay. Hướng ứng gói tín dụng hỗ trợ 30.000 tỷ đồng, nhiều ngân hàng thương nghiệp tung ra các gói tín dụng tiêu dùng với lãi suất hấp dẫn Chả hạn, VietBank đang triển khai 2 gói chương trình ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà để ở dành cho khách hàng cá nhân có nguồn thu nhập ổn định từ lương, với lãi suất thấp nhất là 0%/năm cho tháng trước hết. Cùng với xu hướng điều chỉnh giảm lãi suất của các nhà băng, mới đây, nhà băng Nhà nước (NHNN) cũng đã hạ tiếp trần lãi suất huy động xuống 7%/năm, tạo điều kiện tốt hơn cho khách hàng cá nhân chủ nghĩa tiếp cận vốn giá rẻ mua nhà, căn hộ để ở. Ông Phan Đình Tuệ, Phó giám đốc điều hành Sacombank cho rằng, cầu phân khúc khách hàng cá nhân chủ nghĩa vay vốn mua nhà luôn có, song do thời kì qua, lãi suất cao, nên khách hàng chưa sẵn sàng vay. Đến nay, khi mặt bằng lãi suất giảm khá nhiều so với trước, từ mức 16 - 18%/năm, xuống còn 9 - 11%/năm, đồng thời, giá bất động sản cũng từng bước điều chỉnh về mức hợp lý hơn, nên khách hàng bắt đầu tính hạnh để vay, dù chưa nhiều như kỳ vọng. Sacombank hiện đang khai triển gói 1.600 tỷ đồng ưu đãi cho vay đối với các khách hàng cá nhân chủ nghĩa nhằm mục đích mua, xây dựng hoặc sửa chữa nhà với lãi suất từ 9 - 11%/năm, khoản vay tối đa 100% giá trị, với số tiền vay ưu đãi tối đa lên đến 5 tỷ đồng và vận hạn vay tối đa 15 năm. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng chọn lọc một số dự án tốt để cho vay. Tại ACB, khách hàng có nhu cầu vay vốn từ 300 triệu đồng để phục vụ sản xuất kinh dinh, mua nhà ở, tiêu dùng, xây dựng hoặc tu tạo nhà, sẽ có nhiều sự tuyển lựa từ các gói vay cố định lãi suất trong 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng với mức ưu đãi lãi suất thấp nhất là 9,99%/năm. Ngoại giả, ACB còn cho vay tín chấp lên đến 500 triệu đồng. Ông Lê Thành Trung, Phó giám đốc điều hành HDBank cho biết, trong năm nay, HDBank sẽ đẩy mạnh triển khai dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân chủ nghĩa, nhất là với tín dụng bất động sản tiêu dùng, bên cạnh việc đẩy mạnh vốn hỗ trợ doanh nghiệp. Ông Trung cho rằng, đây là thời điểm tốt cho các chương trình tín dụng trên, vì lãi suất đang giảm dần và nhà băng nhận thấy sự quan hoài cao từ phía khách hàng có nhu cầu vốn sinh sản kinh doanh, tiêu dùng cũng như vay mua nhà ở. HDBank đang khai triển gói tín dụng lãi suất ưu đãi 0%/năm, nhất mực trong 12 tháng đối với khách hàng vay mua căn hộ Dragon Hill Residence and Suites. Tỷ lệ dư nợ cho vay bất động sản của HDBank hiện chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng dư nợ của nhà băng. Không chỉ các nhà băng nội, các nhà băng nước ngoài cũng đưa ra nhiều gói tín dụng nhà ở cạnh tranh về lãi suất. ANZ đang khai triển gói tín dụng với lãi suất 6,5%/năm, ứng dụng cho 3 tháng đầu, sau đó lãi suất là 10,5%/năm (đối với kỳ hạn đổi lãi 1 tháng). Ngoại giả, ANZ còn vận dụng lãi suất vay cố định 12,5%/năm trong 2 năm. Thêm gói “mồi” 30.000 tỷ đồng Ngoài các gói tín dụng mà nhiều nhà băng thương mại đang khai triển, thị trường bất động sản còn được tiếp thêm nguồn vốn từ gói 30.000 tỷ đồng đang được triển khai. Hiện cả 5 ngân hàng được chỉ định tham dự gói hỗ trợ này đang dần đẩy vốn ra thị trường. Là một trong 5 nhà băng dự gói 30.000 tỷ đồng, BIDV đăng ký và dành nguồn vốn khoảng 10.000 tỷ đồng để cho vay tương trợ nhà ở. Lãnh đạo của BIDV cho biết, trong 2 - 3 năm đầu, trọng số cho vay đối với doanh nghiệp và người mua nhà dự kiến ở mức khoảng 60/40, sau đó giảm dần vào năm thứ tư khoảng 30/70. Dù mức lãi suất mà gói hỗ trợ đưa ra rất quyến rũ, 6%/năm kéo dài trong 10 năm, nhưng nhiều chuyên gia cho biết, thời gian cho vay vẫn còn ngắn, tạo áp lực trả nợ hàng tháng lớn cho người vay, nhất là với người có thu nhập thấp. Do vậy, Hiệp hội Bất động sản TP. HCM khiến nghị, nên tăng hạn cho người vay mua nhà từ gói hỗ trợ này lên 20 năm, nếu không thì tối thiểu cũng là 15 năm mới hợp. Đáp Hiệp hội bất động sản TP. HCM về vấn đề này, ông Nguyễn Hoàng Minh, Phó giám đốc NHNN TP. HCM cho biết, Thông tư 11/2013 của NHNN đã quy định thời kì áp dụng mức lãi suất ưu đãi 6%/năm tối đa là 10 năm. Các ngân hàng khi nhận hồ sơ vay mua nhà ở của khách hàng sẽ cứ vào thu nhập thực tiễn, nhu cầu vay thực tế, kì hạn vay thực tiễn, khả năng trả nợ của khách hàng để ra quyết định giải ngân ăn nhập với khả năng trả nợ của khách hàng. Nếu khách hàng cá nhân có nhu cầu vay dài hơn thời hạn 10 năm, thì từ năm thứ 11 trở đi sẽ vận dụng theo lãi suất thỏa thuận giữa nhà băng và khách hàng. Giờ, tồn kho bất động sản đang diễn ra trên vơ các phân khúc, trong đó, phân khúc căn hộ chiếm tỷ trọng lớn nhất. Theo thống kê chưa đầy đủ, cả nước hiện tồn trên 16.500 căn hộ chung cư, 4.200 căn nhà thấp tầng và 26.000 m2 nhà văn phòng cho thuê. Tuy nhiên, một số công ty nghiên cứu và kinh doanh bất động sản cho rằng, lượng tồn kho bất động sản có thể lớn hơn nhiều. Cụ thể, Dragon Capital cho rằng, con số hàng tồn kho căn hộ để bán lên đến 70.000 căn ở cả TP. HCM và Hà Nội. Trong khi đó, theo CBRE, tính đến nay, số căn hộ còn tồn tại Hà Nội khoảng 21.000 căn, TP. HCM 18.000 căn. Với lượng tồn kho bất động sản lớn như trên, việc kích cầu tín dụng cho lĩnh vực này là giải pháp tốt để thị trường bất động sản thoát khỏi khó khăn. Tuy nhiên, theo ông Trần Bắc Hà, chủ toạ HĐQT BIDV, mâu thuẫn chủ yếu của thị trường bất động sản hiện chính là lượng tồn kho đối với phân khúc căn hộ rất nhiều, trong khi đó, nhu cầu về nhà ở của đông đảo người dân vẫn còn rất lớn. Nên chi, giải quyết được mâu thuẫn này sẽ góp phần không nhỏ trong việc giải cứu tình trạng đóng băng của thị trường bất động sản. Trong đó, việc ngân hàng đẩy mạnh cho cá nhân chủ nghĩa vay mua nhà cũng sẽ góp phần giải quyết mâu thuẫn trên. Cho nên, theo đề xuất của một chuyên gia trong lĩnh vực tiền tệ, NHNN cần có cơ chế, chính sách hợp lý khuyến khích các ngân hàng thương nghiệp tăng trưởng tín dụng bán buôn cho vay người mua nhà để ở như thường tính trong dư nợ cho vay đầu tư kinh doanh bất động sản; có các cơ chế ưu đãi về nguồn vốn đối với dư nợ cho vay bán sỉ thế chấp nhà ở như tái chiết khấu với lãi suất ưu đãi, giảm tỷ lệ dự trữ bức ứng với số dư cho vay bán lẻ thế chấp nhà ở… để các nhà băng thương mại có thể giảm lãi suất cho vay mua nhà; khuyến khích các ngân hàng thương mại tăng trưởng tín dụng cho vay cá nhân chủ nghĩa mua nhà.